שאלות ותשובות בנושא: משיכת יתר

שאלה:

יש לי חוב של שלוש הלוואות בבנק בגובה של 17000 לא כולל מינוס של 12000. יש באפשרותי לקבל הלוואה של 20000 שקל, כך שאוכל לפחות לכסות את ההלוואות ולהקטין את הריבית. אופציה נוספת היא שיש ברשותי רכב שוויו 25000 האם למכור אותו? למרות שהוא ממש יעיל לי עם סידורים וילדים. אין לנו הכנסה גבוהה. איך נוכל בכלל להתנהל בצורה כזאת?

תשובה:

סגירת הלוואות וחובות בהלוואה חדשה ו/או באמצעות מכירת נכס, צריכה להיבחן היטב לפני ביצועה על מנת לוודא שמדובר בפתרון אמיתי ולא בפלסטר זמני.
סביר להניח כי אינכם רוצים למצוא את עצמכם באותה סיטואציה בעוד תקופה לא ארוכה, רק שהפעם בלי רכב או נכס אחר למכור…
מומלץ לקרוא את החוברת האינטרנטית שלנו, בעניין ניהול חובות, ואם תיווכחו לדעת שיש צורך בפתרון מקיף יותר, מומלץ לשקול הגשת בקשה לקבלת הדרכה מאיתנו.

שאלה:

אנו משפחה בת ארבע נפשות. האם לומדת והאב עובד במשרה מלאה. ההוצאות באופן עקבי גבוהות מההכנסות. יש משיכת יתר והלוואות. מתגוררים בשכירות. יש אפשרות לעבור לדירה משותפת עם ההורים, טווח הפחתת שכר דירה בכ-1000 ש"ח לחודש. האם מומלץ?

תשובה:

שתי שאלותייך לא מאפשרות תשובה חד-משמעית ללא היכרות מעמיקה יותר, אך אנסה לתת הכוונה לשיקולים שיכולים לעזור בהכרעה: למעבר למגורים יחד עם ההורים יש היבטים לאו דווקא כלכליים.

בהיבט הכלכלי מומלץ לבחון במבט רחב ולא רק במבט צר. מה שאומר – לחשב גם היבטים נוספים בתקציב שיושפעו כתוצאה מהמעבר: עלויות נסיעה, שמרטפות, עלויות מחיה, עלויות מעבר ח"פ, וכדו' ולא רק את השינוי בעלות שכר הדירה. מומלץ לבצע בכתב, בטבלה, על מנת להיות בטוחים שכוסו כל ההיבטים. אם בשורה התחתונה יתברר כי התקציב יצא ברווח מהמעבר, וההיבטים שאינם כלכליים (כמו ההשפעה על הזוגיות שלכם, על הקשר עם ההורים וכד') לא מרתיעים אתכם מהצעד, תוכלו להכריע לטובת ביצוע הצעד. צריך לזכור כי במצב שתיארת, שבו ההכנסות נמוכות מההוצאות, כל צעד שברור במבט כולל שייתן תנופה להגעה ליעד של איזון בין ההוצאות להכנסות, הוא צעד חיובי בהיבט הכלכלי.

שאלה:

אתם ממליצים על הלוואה על מנת לסגור מינוסים או שלא? אני שואל כי הריבית על האוברדרפט יותר גבוהה מהריבית על ההלוואה.

תשובה:

אם אתה לא רק מאוזן לאורך זמן בשוטף אלא יש לך גם פער חיובי לפחות בגובה ההחזר החודשי שיהיה להלוואה, ומשיכת היתר היא החוב היחיד שלך, אין לך חובות נוספים, בחנת אפשרויות אחרות לסגירת משיכת היתר (כגון חסכונות) והעלות הכוללת של ההלוואה (כולל עלויות ח"פ של הקמה לדוגמה) נמוכה מהעלות הכוללת של משיכת היתר, התשובה חיובית.
אם אחד מהתנאים שציינתי אינו מתקיים, יש לשקול.

שאלה:

אנחנו משפחה בת ארבע נפשות שנכנסנו ל""משיכת יתר"" בחשבון הבנק ואנחנו רוצים להשתפר מבחינה כלכלית ואפילו ללמוד לחסוך כדי להתקדם לדירה משלנו (כרגע אנו גרים בשכירות).
רציתי לדעת בבקשה מהם השלבים, האם יש פגישה עם נציג או שהעזרה היא רק באמצעות דוא"ל?

תשובה:

לארגון פעמונים יש מספר ערוצי סיוע הכוללים ליווי אישי וסדנאות קבוצתיות.
בכל מקרה לא מדובר בעזרה באמצעות דוא"ל בלבד.

אם תימצאו מתאימים לסיוע שלנו, יוצעו לכם הערוצים המתאימים לכם בהתייחס לגורמים שונים.