הבנקים בישראל מחויבים על פי חוק, למסור ללקוחותיהם מידע מלא, אמין ובכתב ועליהם למנוע באופן אקטיבי סיכון להטעיית בלקוח ביחס לתנאים שסוכמו עמו.
מה זה אומר ומה התפקיד שלכם בעניין?
אז מה הבנק חייב לספר לכם?
אנשים רבים מבוהלים ממושגים בנקאיים ונוטים לראות בבנק סמכות בלתי מעורערת ביחס להחלטות פיננסיות שצריכות להתקבל.
חשוב לזכור שאמנם בהחלט מומלץ להתייעץ עם הבנק, שמכיר היטב אתכם ואת ענייניכם הפיננסיים, אך בסופו של דבר הבנק הוא נותן שירות ואתם הלקוח.
בהתאם, הבנק מחויב לעדכן אתכם בקביעות בנושאים רבים הקשורים לכסף שלכם.
מידע על עמלות
הבנק גובה עמלה עבור כל שירות בנקאי הניתן לכם, והוא חייב לעדכן אתכם אחת לשישה חודשים אודות מסלול העמלות אתם נמצאים, ואודות סכום העמלות שנגבו מכם בפועל בתקופה זו.
הרגולטור אפילו הגדיר את הגודל המינימלי של הגופן בו יכול הבנק להשתמש בהודעות הללו, כדי לוודא שתוכלו לראות היטב את הנתונים.
אתם משלמים עמלות גבוהות מדי לדעתכם? מותר ורצוי לנסות להגיע להסדר אחר ומשתלם יותר עם הבנק, כולל בדיקת התנאים שתקבלו בבנקים אחרים.
ריביות בגין הלוואות ארוכות וקצרות טווח
הבנק חייב לעדכן אתכם על גובה הריבית שאתם עתידים לשלם בגין כל הלוואה שלקחתם, כולל צפי תשלומים לכל אורך חיי ההלוואה.
בנושא הזה ההמלצה שלנו היא לא להסתפק בהבנת מסלול ההלוואה הנבחר, אלא לחשב מה יהיה גובה ההחזר החודשי בפועל, כדי שתוכלו להבין את ההשלכות על ההתנהלות הכלכלית הסדירה שלכם.
שינוי בתוכנית או במסלול הטבות
לקוחות רבים, בעיקר צעירים, מצטרפים לבנק בזכות הטבות שונות המובטחות להם בעת ההצטרפות. מעטים מוודאים כי ההטבות הללו נשמרות לפרק הזמן שהוגדר מראש, ומעטים עוד יותר מנהלים משא ומתן עם הבנק כדי להאריך את ההטבות.
חשוב שתדעו כי הבנק מחויב להודיע לכם בכתב, 3-4 חודשים לפני מועד סיום המסלול או ההטבה ולאפשר לכם לנצל אותה במידה ולא עשיתם זאת לפני כן.
ומה אתם צריכים לעשות?
אחרי שהבנו מהן חובות הבנק – חשוב להבין שבסופו של דבר הרבה תלוי בלקוח, במידת הערנות שלו לקיום התנאים המוסכמים ובחוסר נכונות לוותר על המידע החשוב שמגיע לו ומסייע לו לכלכל את עניינו בתבונה.
