מאמרים וכלים

דואגים לחיים טובים בפנסיה

מתכננים כלכלית את החיים שלאחר הפרישה

על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, בכל שנה כ-70,000 איש מגיעים לגיל פרישה (נשים בגיל  62 וגברים בגיל 67). תוחלת החיים הצפויה לבני 65 עומדת על כ-20 שנה ולמרות שמדובר בתקופת חיים ארוכה ומשמעותית, לא תמיד מותאמת ההתנהלות הפיננסית למצבו של הפורש.

במחקר שערך בשנת 2014 מכון שריד עבור המשרד לשוויון חברתי – נערך מיפוי היכולת הכלכלית של בני הגיל השלישי. לפי ממצאי המחקר עלה כי בעוד שמחציתם של בני הגיל השלישי מסתדרים כלכלית "בקלות" או "די בקלות", 30% העידו על קושי כלכלי מסוים – ו-20% טענו כי הם מסתדרים "בקושי רב", כהגדרתם.
אכן, תקופת הפרישה לגמלאות טומנת בחובה מורכבות רבה המשליכה על כל היבטי החיים, כאשר בין האתגרים בולט במיוחד הצורך להתאים את אורח החיים החדש לאפשרויות הכלכלית, ולקבל החלטות מיטביות שיאפשרו את המיצוי המקסימלי של הפוטנציאל הכלכלי.

מדוע המורכבות הכלכלית גדולה בעת היציאה לפנסיה?

עם סיום העבודה והפרישה לגמלאות, מסתמכים הפורשים על הכנסות שכוללות: פנסיה, קצבת זקנה ורווחים מהשקעות ונכסים. ההכנסות של הפורש צפויות לצנוח כמעט בחצי לעומת המשכורת אותה קיבל בעבודה ולעיתים ההכנסה תהיה כה נמוכה, עד לפגיעה משמעותית ברמת החיים לה היה רגיל הפורש. לדוגמה, הפורשים בשנים האחרונות, שלהם קרן פנסיה ותיקה זוכים בממוצע לפנסיה חודשית בגובה של כ-5000 ₪ בלבד.

בצד השינוי במקורות ההכנסה יהיו לרוב גם שינויים במבנה ההוצאות – סעיפי ההוצאות משתנים וכך גם משקלם בעוגת התקציב. בסקר נוסף שנערך עבור המשרד לשוויון חברתי, עלה כי כרבע מבני ה-55 פלוס מגדירים את הוצאה העיקרית שלהם בתמיכה כללית בילדים ובני משפחה. נתון זה מדגיש את הקושי הכלכלי הגדל של אוכלוסיית הגיל השלישי, שמצד אחד הכנסותיה קטנות ומצד שני נדרשת לתמוך בילדים הבוגרים.
גם בהוצאות האחרות חלים שינויים, בפירוט ההוצאות השונות ציינה אוכלוסיית הגיל השלישי כי היא מוציאה הוצאות משמעותיות גם על בריאות (18% מהנשאלים), על קניות שאינן מזון (17%) ועל הוצאות דיור (שכר דירה, משכנתא או דיור מוגן – 15%). 9% מוציאים את מירב כספם על טיולים, 6% על אירועי תרבות ו-5% על מזון.

3 דברים שכדאי לעשות כשנערכים לפרישה

  1. להתחיל לפעול, להתחיל לתכנן – הנושאים וההחלטות שיש לקבל רבים ומורכבים אבל אין ברירה אלא להתחיל ולטפל.
  2. להבין את המצב הקיים – יש לבדוק את המצב הפיננסי הקיים ואת היכולות הפיננסיות הצפויות ליום שלאחר הפרישה. לאחר הבנה של המצב, הערכת ההכנסות הצפויות, הנכסים ומבנה ההוצאות הצפוי, ניתן יהיה לבצע תכנון כלכלי לעתיד.
  3. לקבל החלטות מושכלות – בעת ההתקרבות לגיל הפרישה יש לקבל החלטות בנושאים של מועד פרישה רצוי מהעבודה, פנסיה וקצבת זקנה, מיצוי זכויות, טיפול בהכנסות ובהשקעות, הבנת מבנה ההוצאות הצפוי, ניהול הפנאי, ניהול עניינים פיננסים בתוך המשפחה ועוד. חלק מההחלטות מתבצעות מול הרשויות וקובעות את מהלך החיים הפיננסי ליום שאחרי הפרישה. עקב המורכבות בחלק מהנושאים, יש לפעול להשיג את המידע הדרוש במרכזי סיוע לגיל השלישי, באינטרנט ואצל בעלי מקצוע מתאימים.

סדנאות הכנה לפרישה הן דרך מצוינת להתחיל ולקבל את המידע הדרוש. בסדנאות הכנה לפרישה אשר פותחה ומופעלת בשותפות של המשרד לשוויון חברתי, רשות שוק ההון, המוסד לביטוח לאומי, ג'וינט ישראל-אשל וארגון פעמונים – ניתנים ידע וכלים מעשיים המסייעים בקבלת החלטות מושכלות לקראת פרישה. התכנים בסדנה מאפשרים למידה קבוצתית מעמיקה על מקורות הכנסה בתקופת הפרישה, הוצאות צפויות, קצבאות המוסד לביטוח לאומי, מסלולים לקבלת פנסיה תעסוקתית, ואפשרויות תעסוקה לבני 60+. בסדנאות מספר משתתפים קטן (עד 20) – במטרה לאפשר שיח פתוח, שיתוף במידע ושיתוף במחשבות ותחושות אישיות המלוות את האדם העומד לקראת פרישה.

להרשמה לסדנה חינמית להכנה לפרישה>>>

עיצוב ללא שם (17)

הסברה בתקשורת 2024

הסברה בתקשורת 2024 פעמונים באינטרנט לכתבה בישראל היום לכתבה בכלכליסט לכתבה בחדרי חרדים לכתבה במעריב לכתבה במאקו לכתבה באייס לכתבה…
לפרטים נוספים הסברה בתקשורת 2024
paamomim-campain-madad-pamoniton

המלצות מדיניות – בעקבות סקר פעמונים לחוסן כלכלי, 2023

סיגל פרידמן גמליאלי – מנהלת יחידת המחקר בפעמונים זוהי השנה השלישית בה אנו מפרסמים את ממצאי סקר פעמונים. הסקר  מקיף…
לפרטים נוספים המלצות מדיניות – בעקבות סקר פעמונים לחוסן כלכלי, 2023
eyaldoron

מה עושים עכשיו? התנהלות בימים של משבר. מאת ד"ר אייל דורון

תקציר הרצאה של אייל דורון – את המפגש אייל פתח בשאלה: מתי הרגשתם שהעולם משתנה? כאשר ב2018 מנהיג הOpen AI…
לפרטים נוספים מה עושים עכשיו? התנהלות בימים של משבר. מאת ד"ר אייל דורון
tal-harel

שיחה עם טל הראל מתתיהו – סגנית המפקח על הבנקים וראש אגף טכנולוגיה, חדשנות וסייבר

חן כהן מנהלת אזור במערך נושמים לרווחה בשיחה עם טל הראל מתתיהו: אני אציג אותך ואת עצמי ואפתח בתודה על…
לפרטים נוספים שיחה עם טל הראל מתתיהו – סגנית המפקח על הבנקים וראש אגף טכנולוגיה, חדשנות וסייבר
דילוג לתוכן