חשיבותה של הפנסיה כחלק מעקרונות הביטחון הסוציאלי ברורה – הפנסיה באה להגן על המשך החיים בכבוד של עובד לעת זקנתו ולמנוע מצב של מחסור בעת הפנסיה.
חשיבות זאת היתה ברורה גם כאשר היה מדובר בהליכי פשיטת רגל. עד כה, כאשר חברת ביטוח רצתה לשים את ידה על קרן פנסיה של חוסך פושט רגל, היה הדבר בלתי אפשרי, וזאת גם כאשר הלווה לא עמד בתשלומי הלוואה אותה נטל מאותה החברה ושבמסגרתה שיעבד את זכויותיו הפנסיוניות. החברה במקרה כזה, היתה צריכה להמתין עד שיגיע החייב לגיל פרישה. גם הנאמן בהליך פשיטת רגל לא יכול היה לשים את ידו על כספי הפנסיה של פושט הרגל טרם הגיע המועד לתשלומם (כלומר – גיל הפרישה).
בפסק הדין תקדימי שניתן בבית המשפט העליון לאחרונה, נקבע שאישה שנטלה הלוואה מחברת הביטוח ולא הצליחה להחזירה במועד עקב קשיים כלכליים ולאחר מכן הוכרזה כפושטת רגל, הסכימה בעת לקיחת ההלוואה שהכספים שצברה ובהם קצבת הזקנה שלה – יועמדו לפדיון מוקדם וישמשו ערובה להלוואה שלקחה. על כן קבעו שופטי העליון כי לחברת הביטוח עומדת הזכות לגבות את החוב באמצעות קיזוז כספי הפנסיה, כבר עתה, ולא רק כשהחייבת תגיע לגיל פרישה.
פסיקה זו קבעה למעשה שישנם מקרים בהם מתן אשראי על ידי חברות ביטוח כנגד שיעבוד כספי פנסיה, יגבור על התכלית הסוציאלית של כספים אלו.
ההמלצה שלנו כמובן – לא לקחת הלוואות, ובטח שלא לשעבד את כספי הפנסיה, כי המשמעות היא שאנחנו עלולים להשאר בלעדיהם.
