חלק מהחינוך שעליו גדלנו כולל אמירות הוריות כמו "אל תשאלו יותר מדי שאלות", "אל תהיו חטטנים", "תנו אמון באנשים". מאוחר יותר כשהיינו בצבא או במסגרת מקבילה אחרת אמרו לנו "סמכו עלינו", "יהיה בסדר", "אל תדאגו יותר מדי", "אנחנו לוקחים אחריות" ועוד אמירות מהסוג הזה. למדנו להיות "ילדים טובים". לתת אמון. להיות מנומסים. לא להציק בשאלות מיותרות. להיות נחמדים, למצוא חן.

התנהלות על פי הכללים האלה עשויה לשרת אותנו יפה ביחסינו הבין אישיים, אבל היא עלולה לפעול לרעתנו ברגע שקיים ניגוד אינטרסים בינינו לבין מי שמעוניין למכור לנו שרות.

כיצד נשלוט בכסף שלנו ובעתיד שלנו?

  1. אל תהססו לשאול שאלות

כאשר אנו זקוקים לייעוץ פיננסי, או כאשר אנו רוצים לתכנן את עתידנו הכלכלי, אין מקום ל"נחמדות". זה בדיוק המקום והזמן לערוך את כל הבירורים האפשריים:

  • האם האדם שמעוניין למכור לנו שירות הוא אמנם מומחה בתחום, האם הוא יועץ מורשה?
  • האם אנחנו יכולים להיות בטוחים שהוא מייצג את האינטרסים שלנו בצורה המיטבית?
  • מהו גובה התשלום שדורש היועץ ואיך ייגבה התשלום?
  • אם המידע מגיע מקרובי משפחה או מחברים – מהם מקורות הידע האלה? האם ייתכן שמעורב בייעוץ מישהו שאמור להרוויח ממנו?

אלו הן שאלות שחייבות לקבל מענה לפני שאנו מתחייבים התחייבות כספית כלשהי.

  1. אל תמהרו למסור מידע אישי

לעולם אל תמסרו  מידע אישי כמו מספר חשבון בנק או מספר כרטיס אשראי באמצעות האינטרנט או בטלפון, אלא אם כן אתם מכירים את מי שמבקש את המידע הזה. הונאות טלפוניות או אינטרנטיות נפוצות מאד ומשתכללות כל הזמן.

ישנם גם אנשים המנצלים לרעה את טוב לבם של אנשים, ופונים באמצעות המייל בבקשת עזרה כספית. לעתים קרובות מדובר בהונאה. היזהרו.

  1. תכננו מראש את כספי הפרישה שלכם

עם העלייה בתוחלת החיים נדרש תכנון מוקפד יותר באשר לכספי הפרישה שלנו.

לפני הפרישה בררו איך בנויה תכנית הפנסיה שלכם ואיך הדברים אמורים לעבוד:

  • א. האם אתם אמורים לקבל סכום מסוים בכל חודש או שתקבלו סכום אחד גבוה שממנו תצטרכו לחיות?
  • ב. מהן הזכויות הסוציאליות להן אתם זכאים:
  • איזה סכום תקבלו מהביטוח הלאומי?
  • מהן הקיצבאות שלהן אתם זכאים?
  • אילו מקורות הכנסה נוספים יש לכם.

גורמים רבים משפיעים על זכויותיכם: גיל, מקורות הכנסה נוספים הכנסות בן/בת זוג. חשוב שתכירו את הנתונים.

למדריך השלם לפנסיה

  1. אל תמהרו לוותר על הבית שלכם

סביר להניח שהבית שלכם הוא הנכס היקר ביותר שיש לכם. אל תמהרו לוותר עליו:

  1. לפני שאתם חותמים על עסקה כלשהי הכוללת את ביתכם, ודאו שאתם מבינים בדיוק במה מדובר ויכולים להסביר זאת, במילים שלכם, לחבר או לקרוב משפחה.
  2. שקלו בזהירות מירבית אפשרות ללקיחת "משכנתה הפוכה". משכנתה הפוכה, פירושה הוא שעבוד הדירה לבנק לצורך קבלת תשלום חדשי מהבנק, והעברה "זוחלת" של הבעלות על הדירה לידי הבנק. התשלום יועבר לקשיש מידי חודש לצרכי מחייתו עד לסוף ימיו. לאחר פטירתו יימכר הבית על ידי הבנק. סכום ההלוואה המצטבר ינוכה מערך הדירה, ואת היתרה יקבלו היורשים.

חשוב להביא בחשבון לפני קבלת החלטה כזו את כל הגורמים: גיל, מצב כלכלי, תכניות פיננסיות עתידיות ומקום מגורים בעתיד.

גם אם מחליטים שהלוואה מסוג זה היא הדבר הנכון עבורכם, בררו והשוו היטב את תנאי התשלום ואת הריביות לפני שאתם חותמים על מסמך כלשהו.

  1. אל תתביישו לומר "לא"

אנשים מבוגרים מוצאים את עצמם לעתים במצבים לא נעימים כשמדובר בהוצאות כספיות.

אל  תיכנעו ללחצים. קחו לעצמכם את הזמן ופעלו מתוך שיקול דעת.

גם כשמדובר באנשים קרובים, אל תהססו לסרב להצעות שלא נראות מתאימות לצרכיכם.

ישנן דרכים מנומסות לומר "לא, אני לא מעוניין." אין צורך להרגיש אי נוחות. זוהי זכותכם המלאה.

מאמרים קשורים

מדריך לניהול כלכלת הבית - עוגן כלכלי
מדריך לניהול כלכלת הבית – עוגן כלכלי

מדריך להורדה, שיטת פעמונים לניהול התקציב... קרא עוד על מדריך לניהול כלכלת...

עד 120 – מה אנו יודעים על טופס אריכות ימים?
עד 120 – מה אנו יודעים על טופס אריכות ימים?

| כתב/ה: גילי פנחס

איך נמנע את הקפאת חשבון הבנק במקרה של פטירת... קרא עוד על עד 120 – מה אנו...

דואר אלקטרוני






איפוס סיסמא



אינך רשום? אנא מלא את השדות הבאים
הרשם ויהיה אחד מאלפי החברים שלנו, אנו מתחייבים לתכנים הולמים ומותאמים אישית עבורך, כמו כן תוכל להגיב באתר ולשלוח סיפורים.

בחר תפקיד

פעמונים עונים
בשירות "פעמונים עונים" תוכלו לקבל מענה לשאלות בנושא כלכלת המשפחה.

לידיעתכם, המידע והתשובות הניתנות הינם כלליים וחלקיים בלבד ואינם באים להחליף ייעוץ אישי מקצועי, המבוסס על נתוניו האישיים של הפונה. אם החלטת לפעול על בסיס מידע זה, חלה עליך האחריות המלאה והבלעדית לפעולתך ותוצאותיה ולא תחול כל אחריות על ארגון פעמונים או מי מטעמו.

צור איתנו קשר / אנא מלא את השדות הבאים