הסיפור המדהים של משפחה מאשקלון שהחליטה לקחת שליטה על החיים הכלכליים שלה
כשהמשפחה פנתה לפעמונים, המצב היה ברור: "אנחנו מדממים כסף" אמרו, כבר בשיחה הראשונה. זוג עם ארבעה ילדים בגילאי גן ובית ספר, תושבי אשקלון, שגילו שהם חיים בתזרים שלילי של 2,600 ₪ בכל חודש. המספר הזה לא הגיע במקרה – הוא נחשף במהלך שלב המיפוי הכלכלי היסודי שנעשה מיד בתחילת הליווי וחשף למשפחה את האמת הקשה על מצבם הכלכלי.
נקודת ההתחלה: כשהחיים מתנגשים בכלכלה
אב המשפחה עבד כמנהל עבודה בחברה לתשתיות חשמל, ואם המשפחה ניהלה מוקד הזמנות אינטרנטי ברשת קמעונאית גדולה באשקלון. על הנייר, נראה כמו זוג עובד ויציב. אבל המציאות הייתה אחרת.
במהלך השנה האחרונה, אב המשפחה, נקרא למילואים לכ-6 חודשים, כולל חודש במהלך תקופת הליווי. המשפחה התפנתה זמנית מאשקלון כשהוא היה במילואים. התקופה הזו, שהייתה אמורה להיות זמנית, השאירה חותם כלכלי כבד – "בזמן היותנו מפונים הוצאנו יותר כספים בגלל רצון לפצות רגשית את הילדים", הסבירו בני הזוג.
בנוסף, היה עוד קושי: הם כבר רכשו דירה במסגרת מחיר למשתכן, שאליה אמורים להיכנס בתחילת 2026, ומשלמים כבר משכנתה. כלומר – החזר כפול של דיור, בתוספת הוצאות יוקר מחיה וחובות שהצטברו.
הבנת הבעיה: יותר מסתם מספרים
במהלך השיחה המקדימה התברר שבמשך שנים רבות הם חיו עם תזרים שלילי בחשבון הבנק. "רק לאחר שנקלטנו לעבודות יציבות הצלחנו לאזן את עצמנו", סיפרו. אבל האיזון הזה התערער שוב עם המצב החירום והוצאות הפינוי.
הבעיה המרכזית התגלתה במהלך התהליך: המשפחה פעלה כלכלית בצורה אינטואיטיבית ולא מתוכננת. הם נקלעו ללחץ תזרימי בגלל עומס החזרים חודשיים של הלוואות קיימות ובשל ההוצאות הגדולות והלא מתוכננות שהיו להם בזמן הפינוי.
8 מפגשים ששינו הכול
במשך 8 מפגשי ליווי, המשפחה עברה שינוי מהותי. לא רק במצב הכלכלי, אלא גם בהתנהלות השוטפת ובגישה לניהול כספים.
השלב הראשון – הבנה וקבלת שליטה המשפחה למדה להשתמש באפליקציית פעמונים לתיעוד ובקרה. "הבנו שהתיעוד והבקרה מאפשרת לנו להיות בשליטה מלאה על מצבנו", אמרו. זה נראה פשוט, אבל למעשה זה היה שינוי תפיסה מהותי – מניהול אינטואיטיבי לניהול מבוסס נתונים.
השלב השני – מיחזור והטבות התהליך כלל ניצול הטבות של אחד הבנקים ללוחמי מילואים כדי למחזר חלק מההלוואות הקיימות ולהשיג תנאים טובים יותר. וכך הקטינו באופן משמעותי את סכום ההחזר החודשי, מצב שנתן מענה לבעיית התזרים השלילי.
השלב השלישי – הגדלת הכנסות ושיפור תנאים אם המשפחה רצתה לעזוב את מקום עבודתה עקב שחיקה נפשית וחוסר גיבוי מצד הנהלתה, עוד בטרם מצאה מקום עבודה חלופי. לאחר שיחה עם המלווה, היא הבינה שקודם, עליה למצוא מקום עבודה חלופי ללא ירידה ברמת ההכנסה. כשלא הצליחה למצוא מקום עבודה שישמור על תנאי השכר, היא עשתה משהו חכם – שכנעה את המעסיק הנוכחי להגדיל את השכר שלה ולגבות אותה בעובדים נוספים שיסייעו לה בעבודה השוטפת.
במקביל, אב המשפחה הצליח להגדיל הכנסות בעבודות צדדיות והתחיל קורס מקצועי שבסיומו קיבל תעודת הסמכה כמנהל עבודה באתרי בניה – מקצוע מבוקש שהקפיץ את רמת השכר שלו משמעותית.
השלב הרביעי – תכנון לטווח הארוך המשפחה קיבלה סקירה על מצב החסכונות הפנסיוניים לאחר שהפיקה את הדוחות מהמסלקה הפנסיונית. בנוסף, כשהתברר שבקרוב הם אמורים לחגוג בר מצווה לבנם, תוכנן מראש כיצד להיערך לכך תזרימית, כולל ניצול חיסכון שהיה ברשותם.
השינוי הדרמטי
השינוי שחל במשפחה היה דרמטי. מהיותה "מדממת" 2,600 ₪ בחודש, הפכה משפחה לכזו שלומדת לתכנן מסלול חיים לטווח של 10 שנים קדימה. בפגישה האחרונה, המשפחה קיבלה הסבר על רעיון תכנון "מסלול החיים" לטווח ארוך, ובשני המפגשים הקרובים תיבנה יחדיו את התוכנית הרב-שנתית שלהם.
כמו כן, המשפחה קיבלה המלצה להתייעץ עם יועץ משכנתאות של פעמונים כדי לבדוק את תנאי המשכנתה הנוכחית – עוד שלב בדרך לאופטימיזציה של המצב הכלכלי.
המסר שלנו אליכם
הסיפור של המשפחה מאשקלון מראה שגם כשהמצב נראה קשה – תזרים שלילי, חובות מצטברות, ולחצים חיצוניים – אפשר ליצור שינוי אמיתי. המפתח הוא שילוב של כמה גורמים: הבנת המצב האמיתי באמצעות כלים מקצועיים, בניית תקציב מאוזן, ניצול הזדמנויות לשיפור התנאים, וחשיבה אסטרטגית לטווח הארוך.
הכי חשוב – הבנה שניהול כספים זה לא רק עניין של מספרים, אלא גישה. המעבר מניהול אינטואיטיבי לניהול מתוכנן, מתגובתיות לפרואקטיביות, מהתמודדות עם המצב הנוכחי להקמת תכנית לעתיד.
כשמשפחה לומדת לקחת שליטה על המצב הכלכלי שלה, היא לא רק פותרת בעיות קיימות – היא בונה בסיס לצמיחה ולהגשמת חלומות.
