שאלות ותשובות

שאלה:

שלום, יש ברשותי כספים בקרנות פנסיה- תגמולים. הבנתי מנציגי השירות שאפסיד 35% מערכם. אני זקוקה לכסף הזה לצורך סגירת הלוואה ישנה. האם ניתן למנוע את ההפסד והאם זה מומלץ? תודה על המענה ויום נעים.

תשובה:

דרישת תשלום מס של 35% נובעת מרצון האוצר כי כספים מסוג זה ישמשו את החוסך רק לעת פרישתו. על כן משיתה המדינה שיעור מס כבד כדי להניא את החוסך ממעשה זה.
אין כל דרך להמנע מתשלום זה. המנעות מתשלום אפשרית רק על ידי המנעות ממשיכת הכספים.
מומלץ על כן לבחון מקורות זולים יותר לגיוס הכסף, ככל שנתונים לחוסך, ובלבד שימנע תשלום כבד שכזה. כלומר כל הלוואה חדשה תהיה זולה יותר. ייתכן לבחון קבלת הלוואה מכספי ערך פדיון מפוליסת ביטוח חיים פרטית וותיקה(מסוג "מעורב", "עדיף", או "יותר", למשל. (כמובן שהדבר מותנה בקיום פוליסה שכזו, הגם שגם כאן מדובר על ריבית גבוהה יחסית לתנאי השוק, אך יותר משתלמת מתשלום המס האמור).