שאלות ותשובות

שאלה:

אני קונה דירה. בשביל לקבל את המשכנתה אני צריך להשלים ל-35% מהדירה. חסרים לי עוד 70 אלף ש"ח. אם אקח הלוואה מהבנק אצטרך לשלם גם את ה-70 אלף ש"ח וגם את המשכנתה עצמה.
מה אתם ממליצים לעשות?

תשובה:

מומלץ כצעד ראשון לבחון אם יש מקורות חלופיים נוספים. מקורות חלופיים יכולים להיות לדוגמה: הלוואה כנגד חיסכון לטווח ארוך קיים (קופת גמל, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים), גמ""חים, בני משפחה, חברים ומעביד.

לאחר שתהיה תמונה ברורה של המקורות ותנאיהם, מומלץ לבחון אם קיים כושר החזר התואם את הצירוף של ההחזר על המשכנתה + ההחזר על ההלוואה / ההלוואות הנוספת/ות ואם התנאים שהוצעו הם אכן תנאים מיטביים.
מומלץ שבחינה זו תבוצע במבט לטווח ארוך, ולא אך ורק במבט לטווח קצר, ועדיף שתבוצע בהתייעצות בגורם מקצועי (יועץ משכנתאות או יועץ כלכלי).

יש לזכור כי הדרישה להון עצמי נובעת בין היתר מתוך כוונה להגדיל את הסיכוי שהרוכש אינו "קופץ מעל הפופיק".
בחינה מדוקדקת של הנזכר לעיל תספק תמונה מהימנה אם רכישת הדירה הנ"ל אכן תואמת את היכולות הכלכליות במבט לטווח ארוך והכוללת שמירת יכולת החזר בצפי של שינויי ריבית ומדד, שישפיעו על ההחזר החודשי של ההלוואות (בהתאם למסלולי התמהיל שלהן), כמו גם שמירת יכולת ההחזר על פי צפי של שינויים אישיים הנובעים מהגדלת המשפחה.