שאלות ותשובות

שאלה:

שלום, במסגרת מאמצי אחרי החגים אנו מנסים לעשות סדר בחשבון. יש לנו ביטוח מושלם בכללית (הורים + 5 ילדים) ההוצאות לקופ"ח הן 160 ש"ח מלבד זאת יש לנו ביטוח בריאות פרטי/קבוצתי (ביישוב בו אנו מתגוררים מחייבים את כל התושבים להצטרף לביטוח של חברת הראל) וביטוח שיניים לנו ולילדים דרך העבודה. בהרגשה שלנו אנחנו מעולם לא השתמשנו בשירותי המושלם. האם יהיה נכון לוותר על המושלם? תודה מראש.

תשובה:

השאלה הנדונה היא סוגיה הנוגעת למרבית אזרחי המדינה והיא נדונה בהרחבה במסגרת דיוני "ועדת גרמן לחיזוק מערכת הרפואה הציבורית בישראל" שפרסמה את מסקנותיה בחודש אפריל 2014. הרקע לדיון היה בין היתר כפל הכיסויים ומכאן כפל התשלומים של פרמיות למערכת שירותי הבריאות הנוספים של קופות החולים ולחברות הביטוח הפרטיות. מאחר והפוליסות בשתי המערכות הן מסוג שיפוי (בניגוד לפיצוי) הרי שבמקרה של הפעלת הפוליסה לא יזכה המבוטח לכפל תשלום בגין הוצאותיו הרפואיות בעוד שהוא משלם לשתי המערכות פרמיה מדי חודש בחודשו. להלן דוגמה למאמר בעיתון גלובס המתאר את הסוגיה
המלצות הוועדה מתייחסות לשתי המערכות: זו של קופות החולים (שב"נ) ושל חברות הביטוח הפרטיות לאמור: קופות החולים תבננה כיסויים מודולריים בשכבות כך שהמבוטחים יוכלו לבחור השכבה הרצויה להן ולהמנע מכפילות בכיסוי שרכשו, ככל שעשו כן, מחברות הביטוח הפרטיות. לעומת זאת חברות הביטוח תמנענה מלבצע חיתום רפואי למצטרפים החדשים. ההמלצה האחרונה נתקלה בהתנגדות עזה מצד חברות הביטוח משום שהמלצה זו נוגדת את העיקרון הבסיסי של ביטוח פרטי מאז ומעולם. כך או כך העניין תקוע, מה עוד שהנושא הונח לפתחה של הממונה על הביטוח, אשר מתמודדת עם נושאים גדולים אחרים בענף הביטוח, החיסכון ושוק ההון.

הואיל ובקרוב אמורה שרת הבריאות בשיתוף עם הממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון להחליט על סטנדרטיזציה של הכיסויים הביטוחיים כך שתימנע הכפילות, ככל שקיימת בין מסלולי הביטוח הקיימים, הרי שאולי מן הראוי להמתין ולראות כיצד ייפול דבר ואז להתייעץ ולקבל החלטה בהתאם.