שאלות ותשובות

שאלה:

רציתי לשאול אתכם במסגרת המומחים לכלכלת המשפחה. אני מחפשת דרכים לצאת ממשיכת היתר של 20,000 ₪. בדקתי את התשלומים שלי. אני יכולה לקצץ בהוצאות תקשורת על ידי מעבר לחברה סלולרית אחרת, בקשות להנחות בחינוך וביטוחי חיים. יש לי ביטוחי חיים שעשינו כשירו על הכבישים לפני "חומת מגן" ולאחריה. האם לדעתכם, כשאנו תושבי ירושלים המתגוררים במתחם יהודי בשכונה ערבית, וכדי לצמצם בהוצאות חודשיות, שווה להפסיק את הביטוחים? אני בת 39 ובעלי בן 42, בריאים, הורים ל-6 ילדים בגילאים בין 5 ל-20. הבעיה שחברת האשראי מוכנה להפסיק הוראת קבע לביטוח חיים רק אם יש הסכמה מחברת הביטוח והם כמובן ימשכו זמן. ביטוחי חיים אלה מסתכמים בכ-500 ₪ בחודש.

תשובה:

ראשית, יישר כוח גדול על התובנה כי משיכת יתר אינו גזרת גורל ועל ההחלטה לבחון את מבנה ההכנסות וההוצאות של משק הבית לשם הגעה לאיזון. ניסיוננו מעיד כי לאורך זמן, כאשר רוצים, מוצאים מקומות רבים שבהם נמצא כסף "מיותר", וכל שצריך הוא להקפיד על רישום יום-יומי מפורט של ההוצאות בכדי לאתרו. ההחלטה על רכישה או ביטול של ביטוחים היא החלטה אישית המורכבת משיקולים רבים. על פי חוק, הגורם היחיד שיכול לסייע לכם בהתמודדות עם השיקולים הללו הוא יועץ או סוכן ביטוח מורשה. אי לכך אני מציע לכם לפנות אל הסוכן המבטח, לדון עמו מחדש במורכבות המצב ובגורמים השונים להחלטה, ובהתאם לפעול. כמובן שלא ניתן לבטל את החיוב דרך חברת האשראי ולא דרך חברת הביטוח שכן מדובר בהפרת חוזה. עם זאת, חברת הביטוח מחויבת לבצע את הפעולה ולזכות את המבוטח מיום דרישתו לביטול הביטוח ואילך, ועל כן אין חשש מאבדן זמן עקב השהיית הטיפול של חברת הביטוח.