שאלות ותשובות

שאלה:

לקחתי הלוואה עם ריבית מצוינת לחמש שנים, אבל אנחנו זקוקים לעוד כסף לצורך קניית דירה.

אנחנו די חנוקים כבר היום עם החזר וההלוואה בקושי גומרים את החודש.

השאלה היא האם כדאי לשבור את החיסכון שצברתי לילדים או לקחת הלוואה נוספת מגמ"ח ולהחזיר כל חודש נוסף על ההלוואה מהבנק?

תשובה:

יש שני מדדים עיקריים להערכת הלוואה: התנאים האובייקטיביים שלה והתאמתה לצורך וליכולת ההחזר של הלווה.
הלוואה, גם בתנאים המעולים ביותר, אם אינה מתאימה לצרכים ולכושר החזר, היא עדיין הלוואה לא טובה. כלל אצבע נוסף הוא שאין היגיון כלכלי בהחזקת חיסכון מצד אחד וחובות/הלוואות מצד שני.
היוצאים מן הכלל הם לדוגמה: מקרי קצה שבהם הריבית על החיסכון גבוהה מהריבית על ההלוואה, מקרים שבהם החיסכון סגור ועל כן שבירתו כרוכה בעלויות נוספות, כך שבשורה התחתונה תחשיב העלות הכוללת של השימוש בחיסכון עולה על תחשיב העלות הכוללת של ההלוואה.

לאור הודאתך על ההרגשה החונקת של ההחזר החודשי, מוצע לשקול קבלת סיוע מפעמונים ללימוד כלים לניהול משק הבית.
עדיף לקבל הדרכה כעת, על מנת להימנע מלהגיע למצב שבו החזרי המשכנתה וההלוואות לא ישולמו וייווצרו חובות חדשים.