שאלות ותשובות

שאלה:

אנו משפחה בת שבע נפשות. כרגע רק הבעל עובד.
יש לנו שני חשבונות עם כ-30,000 ש"ח משיכת יתר. קיבלנו התראה מאחד הבנקים תוך 30 יום או פנייה להוצאה לפועל. חושב לקחת הלוואה מהבנק הראשון לשם כיסוי משיכת היתר, כדי לקבל אוויר לנשימה. המצב נובע מחוסר הצלחה של האישה לחזור למעגל העבודה לאחר חופשת לידה.
אין חסכונות מלבד 20,000 ש"ח בפק"מ המהווים בטוחה לחשבון בבנק הראשון.
יש לנו בית בשומרון בשווי של כ-200,000 ש"ח ללא משכנתה.
חוב יחיד נוסף – הלוואה מותנית בגין לימוד הוראה. לא הייתה עד כה דרישה להחזר ועל כן אני מתייחס אליו כחוב ללא דרישה.
מתנהלים לא מאוזן בשוטף.

תשובה:

לקיחת הלוואה לצורך סגירת חובות, כאשר אין כושר החזר חודשי, אינו מהווה פתרון לטווח ארוך אלא פלסטר לטווח קצר בלבד ובסופו של דבר תמצאו עצמכם שוב עם חוב של משיכת יתר, אך הפעם משיכת היתר החדשה תהיה נוסף על ההלוואה.
אם אתם מעוניינים בפתרון אמתי, יסודי ולטווח ארוך, יש צורך בהגדלת ההכנסות ובצמצום ההוצאות, זאת על מנת להגיע להתנהלות חיובית המאפשרת כושר החזר.
עם זאת, הגעה למצב מאוזן אינה מתרחשת מהיום למחר ועדיף להגיע למצב שבו לא ימומש האיום בפנייה להוצאה לפועל, ולכן כדאי לפנות למשפחה ולחברים כדי לבחון אפשרות להלוואה שהחזריה יידחו ובמקביל לנקוט מיד צעדים להגדלת ההכנסות (כולל עבודות זמניות שלא במקצוע הרצוי או בעבודה נוספת) ולהקטנת ההוצאות, לצד פנייה בבקשה לסיוע חוזר מפעמונים על מנת למצות את דחיית ההחזר לשם מעבר להתנהלות מאוזנת חיובית תוך יצירת כושר החזר.
בכל מקרה, לפני לקיחת הלוואה מהבנק, מומלץ לבחון אפשרות שימוש בכספי החיסכון הקיים, לבדוק קיום חסכונות נוספים (אם כמקור זול להלוואה ואם כמקור לכסף נזיל) ולבחון אפשרות לקיחת משכנתה על הבית כחלופה. מודגש שוב כי כל הלוואה שהיא חייבת לבוא יחד עם יצירת פתרון אמיתי ולטווח ארוך הכוללת התנהלות מאוזנת ואחראית.