בסקירה השנתית של בנק ישראל, מעוניין הבנק להעריך באופן מדויק יותר את המינוף של משקי הבית ואת הסיכונים הפוטנציאליים שנשקפים הן להם עצמם והן למערכת הפיננסית.
מי אחראי למינוף היתר של משקי הבית? ובמיוחד מי אחראי למינוף היתר של 
15% (!) ממשקי הבית שלקחו הלוואות ובסבירות גבוהה יתקשו להחזיר אותן?

עיקרי הנתונים בסקירה:

  1. לכמחצית ממשקי הבית בישראל יש הלוואה (47%).
  2. 27% ממשקי הבית נמצאו "במינוס" לכל אורך השנה האחרונה. כמו כן נמצא כי 6% ממשקי הבית שנמצאו "במינוס" לכל אורך השנה האחרונה, לא נטלו הלוואה כלשהי (לדיור או צרכנית).
  3. ל-31% ממשקי הבית בישראל יש הלוואות צרכניות (לא כולל משיכות יתר), לכ-28% יש הלוואות לדיור. 
  4. ל-12% ממשקי הבית יש גם הלוואות לדיור וגם הלוואות צרכניות. כשליש ממשקי הבית שמוגדרים כפגיעים פיננסית (כלומר בעלי הסתברות גבוהה להתקשות בתשלום החוב) נטלו הלוואה צרכנית לצד הלוואה לדיור.
  5.  כ-15% מבין משקי הבית שנטלו הלוואות (כ-7% מהאוכלוסייה) נחשבים לפגיעים פיננסית, כלומר בעלי הסתברות גבוהה להתקשות בתשלום החוב.
  6. ל-79% מבעלי ההלוואות יש הלוואות בנקאיות בלבד, ל-13% מהם יש הלוואות בנקאיות לצד הלוואות ממקור אחר, ו-8% התבססו על מקורות מימון חוץ-בנקאיים בלבד. נמצא כי לווים שנטלו הלוואה ממקור חוץ-בנקאי (חברת ביטוח, חברת כרטיסי אשראי, ליסינג מימוני, גוף פרטי, אגודות, גמ"ח) מתאפיינים בסיכון אשראי גבוה מהותית מלווים שנטלו הלוואה מבנק בלבד, הם פנו ככל הנראה למקורות מימון חיצונים למערכת הבנקאית מפני שהמערכת הבנקאית סירבה להעמיד להם אשראי.
  7. שיעור משקי הבית שיש להם הלוואות עולה עם הגיל ומגיע לשיא של 64% בגילים 45—54, לאחר מכן הוא יורד.
  8. שיעור בעלי ההלוואות (מכל הסוגים) בקרב משקי בית שיש בהם ילדים גבוה משמעותית משיעורם בקרב משקי בית ללא ילדים – 64% לעומת 34% בהתאמה.
  9. הקלות בלקיחת הלוואות ואי קיומם של בקרות מספיקות תוך התבוננות על טובתו של משק הבית בעת מתן הלוואה מביאים לכך שמינוף משקי הבית בעשירונים הנמוכים גבוה. נטל חוב זה אינו מתאים למאפייניהם של משקי בית בעלי הכנסות נמוכות ואינו עולה בקנה אחד עם טובתם ויכולות הפירעון שלהם. גם כאשר משווים את המינוף של משקי הבית בעשירונים הנמוכים למשקי בית כאלו בגוש האירו, בולט מינוף היתר של משקי הבית החלשים בישראל (שיעור החוב שמחזיקים ארבעת עשירוני ההכנסה התחתונים בישראל גבוה משיעורו באירופה – 12% בישראל לעומת 5% בגוש האירו)
  10. כשליש מסך החוב שייך למשקי בית פגיעים פיננסית!

להורדת הסקירה מאתר בנק ישראל>>>

מאמרים קשורים

מחפשים הלוואה ברשת?
מחפשים הלוואה ברשת?

שוקלים לקחת הלוואה ברשת, התנאים "מפנקים"?... קרא עוד על מחפשים הלוואה ברשת?

האם הממשלה מתמודדת עם אתגרי הצמיחה וצמצום מהעוני?
האם הממשלה מתמודדת עם אתגרי הצמיחה וצמצום מהעוני?

דברי נגידת בנק ישראל קרנית פלוג, בכנס השנתי... קרא עוד על האם הממשלה מתמודדת...

דואר אלקטרוני






איפוס סיסמא



אינך רשום? אנא מלא את השדות הבאים
הרשם ויהיה אחד מאלפי החברים שלנו, אנו מתחייבים לתכנים הולמים ומותאמים אישית עבורך, כמו כן תוכל להגיב באתר ולשלוח סיפורים.

בחר תפקיד

פעמונים עונים
בשירות "פעמונים עונים" תוכלו לקבל מענה לשאלות בנושא כלכלת המשפחה.

לידיעתכם, המידע והתשובות הניתנות הינם כלליים וחלקיים בלבד ואינם באים להחליף ייעוץ אישי מקצועי, המבוסס על נתוניו האישיים של הפונה. אם החלטת לפעול על בסיס מידע זה, חלה עליך האחריות המלאה והבלעדית לפעולתך ותוצאותיה ולא תחול כל אחריות על ארגון פעמונים או מי מטעמו.

צור איתנו קשר / אנא מלא את השדות הבאים