חשבונות חסומים - מוגבל ומוגבל חמור

561 אלף חשבונות בנק בישראל מוגדרים כמוגבלים, מתוכם 121 אלף בגין המחאות שחזרו – כך עולה מנתוני בנק ישראל נכון לסוף יולי 2014.

מהו חשבון מוגבל?

חשבונות מוגבלים הם חשבונות שבהם הפעילות הבנקאית נעצרת, כך שחיובים אינם מכובדים על ידי הבנק ומוחזרים על ידו.

כל עוד החשבון מוגבל הלקוח לא יכול להשתמש בהמחאות, אבל הוא יוכל להמשיך להשתמש בכרטיסי אשראי.

ההגבלה היא על החשבון הבעייתי בלבד, כך שאם ללקוח יש כמה חשבונות, אפילו באותו בנק, הלקוח ייחשב מוגבל רק בחשבון המוגבל, ואילו בשאר החשבונות הוא יוכל להמשיך להשתמש.

מתי הופך חשבון למוגבל?

על פי חוק, חשבון הופך למוגבל ובעליו הופך גם הוא למוגבל, אם במהלך שנה חזרו ללקוח 10 המחאות, אבל בתנאי שחלפו לפחות 15 ימים בין התאריך שבו סורבה ההמחאה הראשונה לבין התאריך שבו סורבה ההמחאה העשירית. החשבון יוגבל לשנה, והודעה על כך תועבר לכל הבנקים.

החוק קובע גם כי לאחר שחזרו בחשבון 5 המחאות, על הבנק לשלוח התראה לבעל החשבון וגם למיופי הכוח או למורשי החתימה בחשבון, ככל שקיימים כאלה.

מהו חשבון מוגבל חמור?

לקוח מוגבל חמור הוא לקוח שמנהל יותר מחשבון בנק מוגבל אחד או שחשבון הבנק שלו הוגבל בפעם שנייה בתוך שלוש שנים מאז שהסתיימה ההגבלה הקודמת על חשבונו.

ההגבלה של לקוח מוגבל חמור נמשכת שנתיים. בשנתיים אלה יחולו על לקוח שכזה כל ההגבלות החלות על לקוח מוגבל, בכל חשבונותיו ובכל הבנקים שבהם יש לו חשבון. גם על חשבונות שבהם הוא שותף או מיופה כוח.

מה לעשות אם חזרה לכם המחאה אחת או יותר?

כאשר המחאה חוזרת יש לטפל בעניין כדי להבטיח שלא יהיו יותר החזרות. למשל אפשר לפנות לאלו שמחזיקים בהמחאות שלכם, ולבקש מהם שלא יפקידו את ההמחאה בבנק ולהציע להם להסדיר את החוב מולם באופן אחר.

מה לעשות אם קיבלתם התראה?

חזרו לכם 5 המחאות וקיבלתם התראה מהבנק? אנו ממליצים לפעול מיד עם קבלת ההתראה. ניתן להגיש ערעור תוך 20 ימים מיום קבלת ההתראה. במקרים רבים אפשר לפתוח בהליך משפטי לעיכוב הכרזתכם כלקוחות מוגבלים עד להכרעה בערעור ובכך למנוע נזק.

חשבונכם הוגבל או עומד להפוך למוגבל?

חזרו לכם 10 המחאות? הבנק ישלח אליכם בתוך 5 ימי עסקים מיום שסורבה ההמחאה העשירית הודעה הכוללת את פרטי ההמחאות שגרמו להגבלת החשבון, מועד תחילת ההגבלה וסיומה. אתם יכולים לפנות לבית המשפט ולבקש עיכוב או גם ביטול של ההגבלה .

פתיחת חשבון בנק ללקוח מוגבל או מוגבל חמור

הוראה חדשה של המפקח על הבנקים ממאי 2014 חידדה את זכותם של לקוחות בעיתיים לפתוח חשבון בנק. מטרת ההוראה להבטיח שכל אדם יוכל לנהל חשבון עובר ושב ביתרת זכות, להשתמש באמצעי תשלום מגוונים ולעקוב אחר חשבונו באופן עצמאי ויעיל.

לאור ההוראה החדשה התחדדו הקריטריונים ל"סרוב סביר" לפתיחת חשבון בנק. כיום לקוח מוגבל בכל הרמות, לקוח בהליך פשיטת רגל, לקוח שהוטל עיקול על חשבונותיו או לקוח אשר מתנהל בינו לבין תאגיד בנקאי אחר, הליך משפטי שמקורו בגביית חוב, עדיין יוכל לפתוח חשבון בנק. עם זאת ההוראה אינה מחייבת את הבנק להעמיד אשראי ללקוח כזה.

 מידע על חשבונות מוגבלים

ברגע שהחשבון הוגבל, שולח הבנק הודעה למפקח על הבנקים אשר מעדכן את כל הבנקים האחרים. רשימת החשבונות המוגבלים נגישה לכולם ומתפרסמת באתר של בנק ישראל. כדי לאתר חשבון מוגבל יש להקיש את מספר החשבון במנוע החיפוש המיועד לכך באתר בנק ישראל.