רגע לפני שבוחנים כיצד סוגרים את המינוס ואיך מחזירים הלוואות, שנייה לפני ששוקלים אם ביכולתנו לחסוך וכמה, כדאי לעשות מיפוי מהיר של התנהלותנו הכלכלית בשנת 2016.

כן זה מייגע לעבור הוצאה אחר הוצאה ורק המחשבה לעשות זאת מעייפת מספיק כדי לוותר, אבל לא נוכל להסתכל קדימה אם לא נדע מה הייתה המציאות הכלכלית שלנו בשנה החולפת.

סיכום שנה שלמה במספר פעולות פשוטות

  1. מורידים מחשבון הבנק דוח תנועות בחשבון לכל שנת 2017 (באתר האינטרנט של הבנק בו מתנהל חשבונך).
  2. מסכמים את כל תנועות החובה ב-2017.
  3. מסכמים את כל תנועות הזכות ב-2017.
  4. מחסירים את סך תנועות הזכות מסך תנועות החובה.

ואז…

קיבלתם תוצאה חיובית => התנהלתם במסגרת ההכנסות שלכם.

קראו עוד על: 5 כללי אצבע על חיסכון

קיבלתם תוצאה שלילית =>  אתם חיים מעבר ליכולות שלכם, חיים ממה שאין ומגדילים בדרך זו כל הזמן את יתרת החוב שלכם.

קראו עוד על: איך בונים תקציב

כמה עולה לכם לחיות בחודש ממוצע?

חלקו את סך יתרות הזכות ואת סך יתרות החובה השנתיות ב-12 ותקבלו את ההכנסה החודשיות הממוצעת שלכם ואת ההוצאות החודשית הממוצעת שלכם.

אקסל תנועות בנק לדוגמה

באתרי הבנק השונים ניתן להפיק דוחות ובהם פילוחים שונים של הפעולות ותצוגות גרפיות של מבנה החשבון.

על מה שילמתם בכרטיס האשראי?

פעמים רבות הפעילות הכספית של משק הבית היא פעילות עמומה, נוכחת ומשפיעה מאוד, אך בלתי נראית. הזמינות של אמצעי התשלום, ובעיקר של כרטיסי האשראי, הופכת את הכסף למשאב חמקמק, מהותית ותפיסתית.

  1. היכנסו לאתר/י חברות כרטיסי האשראי שלכם.
  2. הורידו דוח שנתי עבור כל אחד מהכרטיסים.
  3. מיינו את התשלומים לפי שם העסק.
  4. בחנו את הקטגוריות לפיהן מקוטלגות ההוצאות, תוכלו לשנות את הקטגוריה אם תעדיפו לסווג באופן שונה. (בילויים, חופשות, חינוך, ביגוד וכדומה).
  5. סכמו כמה הוצאתם במהלך השנה בכל אחת מהקטגוריות.

משלמים הרבה במזומן?

אם ההתנהלות במזומן מאפיינת אתכם, תוכלו לעקוב אחר הוצאותיכם רק באמצעות רישום מדוקדק של כל תשלום שאותו אתם משלמים.

ניתן לרשום את ההוצאות באחת מהאפליקציות הרבות שניתן להוריד לנייד, בדף נייר, טבלת אקסל, קבוצת וואטסאפ משפחתית או פתקים בנייד. לאפליקציות מומלצות לרישום הוצאות

השיטה המוצעת במאמר זה מאפשרת מבט מלמעלה על אופן ההתנהלות בשנה החולפת ואיננה באה במקום ניתוח מעמיק ויסודי יותר המתווה דרך פעולה להתנהלות לפי תקציב בשנה החדשה.

מאמרים קשורים

מיהו עני? חובות בחברה החרדית
מיהו עני? חובות בחברה החרדית

| כתב/ה: ניצה (קלינר) קסיר, המשנה ליו"ר המכון המכון החרדי למחקרי מדיניות

היבטים שונים של עוני ודרכי התנהלות פיננסית... קרא עוד על מיהו עני? חובות...

תיק ריכוז נכסים - כדאי שיהיה לכם כזה
תיק ריכוז נכסים – כדאי שיהיה לכם כזה

תיק ריכוז נכסים - כל המידע על הנכסים... קרא עוד על תיק ריכוז נכסים...

דואר אלקטרוני






איפוס סיסמא



אינך רשום? אנא מלא את השדות הבאים
הרשם ויהיה אחד מאלפי החברים שלנו, אנו מתחייבים לתכנים הולמים ומותאמים אישית עבורך, כמו כן תוכל להגיב באתר ולשלוח סיפורים.

בחר תפקיד

פעמונים עונים
בשירות "פעמונים עונים" תוכלו לקבל מענה לשאלות בנושא כלכלת המשפחה.

לידיעתכם, המידע והתשובות הניתנות הינם כלליים וחלקיים בלבד ואינם באים להחליף ייעוץ אישי מקצועי, המבוסס על נתוניו האישיים של הפונה. אם החלטת לפעול על בסיס מידע זה, חלה עליך האחריות המלאה והבלעדית לפעולתך ותוצאותיה ולא תחול כל אחריות על ארגון פעמונים או מי מטעמו.

צור איתנו קשר / אנא מלא את השדות הבאים