סוף שנה אזרחית, הוא לא רק זמן לסיכומים אישיים, זה גם נקודת מפתח כלכלית. הרגע לעצור, לבדוק איפה אנחנו עומדים ולבחור איך נרצה להיכנס לשנה החדשה: עם יותר סדר, יותר שקט ויותר שליטה בכסף.
אנו ממליצים לעשות סדר בכל הניירת הכלכלית- דו"חות, חשבונות וכדו. ראו את המדריך לסידור הניירת בבית.
חיסכון זה לא רק "לשים כסף בצד"
חיסכון אמיתי הוא ניהול כולל של החיים הכלכליים שלנו: הבנת ההכנסות וההוצאות, שליטה בחובות, בניית כרית ביטחון, בחירת אפיקי חיסכון נכונים ותכנון מס מושכל. לפני שמחפשים תשואה, צריך לעשות סדר.
למה סוף השנה הוא כל כך חשוב?
יש דברים שאי אפשר "להשלים בדיעבד". לפני 31 בדצמבר כדאי לעשות:
צ'ק-אפ פיננסי מלא – לעבור על חשבונות הבנק, חסכונות, הלוואות, הוצאות קבועות וביטוחים. המטרה? להבין את התמונה המלאה.
תיאום מס והטבות – מי שעבד ביותר ממקום אחד, תרם למלכ"ר או מפקיד לקרנות, כדאי לבדוק זכאות להחזר מס.
ניצול תקרות חיסכון – יש אפיקים שבהם ניתן להפקיד סכום עד לתקרה מסוימת. ההטבה ניתנת לפי שנה קלנדרית. מי שלא הפקיד, מאבד את הזכות לאותה שנה.
אפיקי החיסכון שכדאי להכיר
קרן כספית – כלי חיסכון סולידי ונזיל למי שרוצה כסף זמין, סיכון נמוך ותשואה טובה יותר מעו"ש.
קופת גמל להשקעה – אחד הכלים הגמישים והפופולריים, מאפשרת חיסכון והשקעה במסלולים שונים עם נזילות גבוהה.
קרנות השתלמות – נחשבות לאחד מהאפיקים המשתלמים בישראל בזכות הטבות המס. כדאי לבדוק אם נוצלה תקרת ההפקדה ולהימנע ממשיכה מוקדמת.
חיסכון לכל ילד – בדקו היכן הכסף מנוהל ובאיזה מסלול. זו תכנית ממשלתית, בה תוכלו להכפיל את סכום חיסכון בעצמכם. בדקו אם זה מתאפשר לכם כלכלית ובמידה וזה אפשרי, כדאי לשקול זאת.
העקרונות שעובדים
מעבר למוצרים, יש כמה כללים שחוזרים אצל מומחים ואנשי שטח:
- קודם כרית ביטחון, אחר כך השקעות
- קודם צמצום חוב יקר, אחר כך חיסכון
- עקביות חשובה יותר מסכום
- פשטות עדיפה על תחכום
זכרו: שקט נפשי הוא תשואה בפני עצמה.
בואו נתחיל את השנה נכון
סוף שנה הוא הזדמנות לא "לעשות כסף מהר", אלא לעשות סדר. מי שמסיים את השנה עם תמונת מצב ברורה ונכנס לשנה החדשה עם תוכנית פשוטה ומותאמת, נותן לעצמו מתנה אמיתית: יציבות, שליטה וביטחון כלכלי.
להורדה חינם 👇
מעבר שנה חכם: הצעדים שיחסכו לך כסף
