מסגרת אשראי היא הגבול שמציבים חברות האשראי או הבנק ללקוחות, גבול המגדיר לכמה מינוס הם יכולים להיכנס. המסגרת ניתנת לחשבון העו”ש או לכרטיס האשראי ונקבעת בהתאם להכנסות, להוצאות, להיסטוריה הפיננסית ולמאפיינים נוספים. שימו לב שיש מסגרת אשראי בנקאי ומסגרת אשראי חוץ בנקאי (של חברת האשראי).
המסגרת מאפשרת לבצע פעולות בחשבון גם כאשר אין בו יתרה מספקת. לדוגמה, מסגרת האשראי הבנקאי בגובה 500 ₪ תאפשר להיכנס לחריגה (מינוס) של עד 500 ₪, לא פעם ללא סנקציה כלל או בריבית נמוכה. במקרה של חריגה ממסגרת זו, הבנק יטיל ריבית גבוהה יותר ועלול לנקוט צעדים נוספים – ביטול צ’קים ובמקרים חמורים אף הליכי הוצאה לפועל.
דברים שחשוב לקחת בחשבון לפני הגדלת המסגרת:
- ייתכן שפעולת הגדלת המסגרת תחייב עמלות. בדקו זאת לפני ביצוע הבקשה.
- חריגה מהמסגרת עלולה לגרור סנקציות מצד הבנק.
- הגדלת המסגרת עשויה להוביל להתנהלות פיננסית לא מבוקרת ולהוצאות שאינן מתוכננות.
- הגדלת המסגרת עלולה להשפיע על דירוג האשראי שלכם, בעיקר אם קיימות חריגות או שימוש ממושך במינוס.
את מסגרת האשראי ניתן להגדיל בשלושה ערוצים עיקריים:
- פנייה דיגיטלית באפליקציה או באתר הבנק – מילוי פרטי הבקשה, כולל סכום חדש, והמתנה לאישור.
- פנייה טלפונית לנציג/ת שירות, או הגעה פיזית לסניף הבנק. לעתים תידרש הצגת מסמכים דוגמת תלושי שכר, בעיקר אם קיימות הגבלות על החשבון.
- במידה ומדובר במסגרת אשראי חוץ-בנקאי, בכרטיס של חברת האשראי – ניתן להגדיל גם דרך אתר או אפליקציית חברת האשראי עצמה, בדומה לבנקים.
לפני ביצוע הגדלת המסגרת, חשוב לשאול את עצמכם האם יש בכך צורך אמיתי כמו הוצאות דחופות שלא ניתן לדחות, האם זה הכרחי והאם יש פתרונות אחרים.
קבלת החלטה מושכלת תסייע לשמור על יציבות כלכלית ולמנוע הסתבכות מיותרת.
