שאלות ותשובות בנושא: פנסיה

שאלה:

האם כדאי למשוך כספי פנסיה רדומים, או לאחד אותם לחשבון הפנסיה הפעיל?  קנינו עכשיו דירה יד שנייה, והכסף הזה יעזור להוצאות מסביב.

תשובה:

שאלות בדבר משיכה וניוד כספי פנסיה כדאי להפנות ליועץ פנסיוני, שכן הוא הגורם המוסמך היחיד שממנו ניתן לקבל מענה מהימן, מקיף ובלתי תלוי בעניין זה. באתר משרד האוצר יש רשימה של יועצים פנסיונים מורשים.

תשובה:

פנסיה היא אמנם חיסכון לתקופה שבה תהיי פנסיונרית, אבל פנסיה היא לא עניין לפנסיונרים! היא רלוונטית מאוד כבר מגיל צעיר. זהו חיסכון שנמשך על פני שנים כדי להבטיח את עתידך לאחר שתפרשי מהעבודה. כל הרעיון מבוסס על כך שאת מפרישה מעט משכרך בכל חודש מגיל צעיר, כדי שתוכלי לחיות בכבוד בעתיד.

שאלה:

שלום, יש ברשותי כספים בקרנות פנסיה- תגמולים. הבנתי מנציגי השירות שאפסיד 35% מערכם. אני זקוקה לכסף הזה לצורך סגירת הלוואה ישנה. האם ניתן למנוע את ההפסד והאם זה מומלץ? תודה על המענה ויום נעים.

תשובה:

דרישת תשלום מס של 35% נובעת מרצון האוצר כי כספים מסוג זה ישמשו את החוסך רק לעת פרישתו. על כן משיתה המדינה שיעור מס כבד כדי להניא את החוסך ממעשה זה.
אין כל דרך להמנע מתשלום זה. המנעות מתשלום אפשרית רק על ידי המנעות ממשיכת הכספים.
מומלץ על כן לבחון מקורות זולים יותר לגיוס הכסף, ככל שנתונים לחוסך, ובלבד שימנע תשלום כבד שכזה. כלומר כל הלוואה חדשה תהיה זולה יותר. ייתכן לבחון קבלת הלוואה מכספי ערך פדיון מפוליסת ביטוח חיים פרטית וותיקה(מסוג "מעורב", "עדיף", או "יותר", למשל. (כמובן שהדבר מותנה בקיום פוליסה שכזו, הגם שגם כאן מדובר על ריבית גבוהה יחסית לתנאי השוק, אך יותר משתלמת מתשלום המס האמור).