man1

מהו גיל הפרישה?

 ללא שם

זהו הגיל שבו תתחיל לקבל פנסיה. כלומר, כספי החיסכון הפנסיוני שלך יהיו נזילים (זמינים לשימוש). נכון לשנת 2014, גיל הפרישה הכלל ארצי הוא 67 לגברים ו-62 לנשים (יש קבוצות שבהן גיל הפרישה שונה. למשל אנשי קבע). לאור עליית תוחלת החיים, ישנה מגמה להעלות את גיל הפרישה.

man1

אז אני צריך לחכות עוד 9 שנים עד שהחיסכון הפנסיוני שלי יהיה נזיל?

ללא שם

באופן עקרוני – כן. אולם בתוכניות פנסיה שונות ניתן להקדים או לאחר את הפרישה. הקדמת הפרישה לפני גיל הפרישה הרגיל, נקראת פנסיה מוקדמת. אפשר לצאת לפנסיה מוקדמת מגיל 60 ובדרך כלל צעד כזה יגרום להפחתה של שיעור הפנסיה ובתקופה זו אף אין תשלום קצבת זקנה מביטוח לאומי. דחיית מועד הפרישה אפשרית בכפוף להסדרים חוקיים הקבועים בחוק ובהסכמי עבודה קיבוציים או בהסכמים אישיים ובדרך כלל תגרום לתוספת בשיעור הפנסיה בשל הדחייה.

man1

מה בעצם משתנה לאחר הפרישה מהעבודה? 

ללא שם

קודם כול, ההפרשות שלך ושל המעסיק נפסקות. משמעות הדבר היא שהחיסכון כבר אינו גדל (למעט רווחים על השקעתו) וכן שביטוחי החיים והנכות בטלים. למעשה, סכומי הכסף שצברת בחיסכון הופכים להיות גם הביטוחים שלך. לאחר הפרישה מהעבודה מקובע גובה מקדם הקצבה עבורך. בהתאם לגובהו ולסכום החיסכון שצברת, תיקבע קצבת הפנסיה שלך.

בנוסף לכך, אתה זכאי להתחיל לקבל את כספי החיסכון שצברת בצורה של קצבה חודשית ו/או סכום חד-פעמי.

שים לב שכל עוד יש לך חיסכון צבור בקופת הפנסיה, אתה ממשיך לשלם דמי ניהול מהצבירה, בדיוק כפי שהיה לפני פרישתך מהעבודה.

man1

מלבד ההחלטה אם אני רוצה להקדים או לאחר את גיל הפרישה, ישנן עוד החלטות פיננסיות שיהיה עלי לקבל?

ללא שם

כן. ישנן מספר החלטות שתצטרך לקבל:

1. החלטה אחת נוגעת לקבלת הכספים כקצבה לכל החיים או כסכום חד-פעמי (הון). לא בכל התכניות ולא בכל סכום תוכל לבחור בקבלת סכום חד-פעמי. יש הרבה פרטים בהקשר לכך, הכוללים גם שיקולי מס, ולכן כדאי שבבוא הזמן תשאל האם יש לך אפשרות לקבלת הון, ומהו הסכום שתוכל לקבל. כעיקרון המגמה של המדינה היא לעודד קצבה. כך מובטח שההון לא ילך לאיבוד ותישאר חלילה ללא מקור הכנסה.

2. החלטה נוספת נוגעת למסלול ההורשה. מרגע שתתחיל לקבל קצבה חודשית, אתה עצמך תקבל את הקצבה לכל חייך, ללא שום מגבלה. אולם, יהיה עליך לבחור מה יהיה גורל הפנסיה שלך לאחר מותך כפנסיונר. האם מישהו יקבל משהו אחריך?

תוכל לבחור בין שני מסלולים:

  • שיעור פנסיה לשארים: מגדיר איזה אחוז מקצבת הפנסיונר ישולם לאלמנתך לכל חייה. תחום השיעורים המקובלים לבחירה הוא  בין 30% ל- 100%, תלוי בתכנית.

  שים לב: ככל שתגדיל את חלקה של אלמנתך אחרי מותך, כך תקטן הקצבה שתקבל בימי חייך.

  • מינימום תשלומים: מגדיר כמה תשלומי פנסיה חייבת הקופה לשלם בכל מקרה. לדוגמה, פנסיונר שבחר במסלול של מינימום 120 תשלומים, במידה והוא נפטר לאחר שקיבל 80 תשלומים, מחויבת הקופה להמשיך ולשלם עוד 40 תשלומים למוטביו. אם הפנסיונר נהנה באופן אישי מיותר מ- 120 תשלומים, לאחר מותו לא משולמות פנסיות נוספות לאף אחד. תקופות ההבטחה הנהוגות היום הם עד 240 תשלומים.
man1

האם יש פעולות שעלי לעשות כבר עתה?

ללא שם

רצוי שתבדוק כבר עכשיו את הדברים הבאים:

1. מסלול ההשקעה – ככל שמתקרבים לגיל הפרישה מומלץ לבחור מסלול סולידי יותר כדי להקטין את הסיכון להפסדים זמן קצר לפני הפרישה. (ראה גם כאן).

2. מוטבים – אם אתה מעוניין שלאחר מותך יועברו הכספים למוטבים באופן שונה מחוקי הירושה, עליך לקבוע את המוטבים בהתאם. לדוגמה, אם אתה רוצה שכל הכספים יועברו לבת זוגך, רשום אותה כמוטבת. אחרת הכספים ייחשבו כעיזבון ויחולקו גם לילדים לפי חוקי הירושה.

3. תכנון מס – כדאי שתתייעץ עם בעל מקצוע בנושא.

4. כשלושה חדשים לפני הפרישה, עליך ליצור קשר עם קופות הפנסיה  ולהודיע על כוונתך לצאת לגמלאות. יתכן שיזמינו אותך לפגישה שבה יסבירו לך את הסדרי הפנסיה השונים, ויבקשו ממך לבחור במסלול הורשה ובחלוקה להון וקצבה.

 

man1

טוב אז בעצם עכשיו אני צריך להמשיך ולעבוד…

ללא שם

אכן, עוד שנות עבודה רבות לפניך. אך כל הכבוד שהחלטת לעצור לרגע ולתכנן את הפנסיה שלך.

 

מאמרים קשורים

5 כללי אצבע על: הפחתת סיכונים בהשכרת דירה
5 כללי אצבע על: הפחתת סיכונים בהשכרת דירה

חמישה דברים שכדאי לוודא כשמשכירים דירה לשוכר קרא עוד על 5 כללי אצבע על:...

עד 120 – מה אנו יודעים על טופס אריכות ימים?
עד 120 – מה אנו יודעים על טופס אריכות ימים?

| כתב/ה: גילי פנחס

איך נמנע את הקפאת חשבון הבנק במקרה של פטירת... קרא עוד על עד 120 – מה אנו...

דואר אלקטרוני






איפוס סיסמא



אינך רשום? אנא מלא את השדות הבאים
הרשם ויהיה אחד מאלפי החברים שלנו, אנו מתחייבים לתכנים הולמים ומותאמים אישית עבורך, כמו כן תוכל להגיב באתר ולשלוח סיפורים.

בחר תפקיד

פעמונים עונים
בשירות "פעמונים עונים" תוכלו לקבל מענה לשאלות בנושא כלכלת המשפחה.

לידיעתכם, המידע והתשובות הניתנות הינם כלליים וחלקיים בלבד ואינם באים להחליף ייעוץ אישי מקצועי, המבוסס על נתוניו האישיים של הפונה. אם החלטת לפעול על בסיס מידע זה, חלה עליך האחריות המלאה והבלעדית לפעולתך ותוצאותיה ולא תחול כל אחריות על ארגון פעמונים או מי מטעמו.

צור איתנו קשר / אנא מלא את השדות הבאים