man1

שמעתי שמדברים על הורדת דמי הניהול. ממילא מדובר על שברירי אחוז, למה זה כל כך משנה?

ללא שם

שברירי אחוז מסכומים גדולים שווים הרבה מאד כסף. הסכום יכול לטפס גם למאות אלפי שקלים.

man1

יש דרך להוריד את דמי הניהול?

ללא שם

אתר FeeX מתמחה בכך. תוכלי למצוא שם הדרכות מפורטות כיצד להשוות את  דמי הניהול שאתה משלם לאלו שמשלמים אחרים בעלי מאפיינים הדומים לך, וכן תוכל לקבל נתונים מגופי הפנסיה והסבר כיצד לפנות אליהם לשם הורדת דמי הניהול.

man1

מהן העמלות הנלוות לדמי הניהול?

ללא שם

אלו הן עלויות נוספות שהחברות המנהלות נדרשות לשלם בהשקעת הכספים שלנו. עלויות הקשורות בניהול ההשקעה כגון עמלות קנייה ומכירה של ניירות ערך, עמלות שמירת ניירות ערך ועמלות השקעה לניהול חיצוני.

man1

האם כל העלות של תכניות הפנסיה שלי כלולה בדמי הניהול? חוץ מזה אני לא משלם כלום?

ללא שם

לא מדויק. בנוסף לדמי הניהול, אתה משלם על הביטוחים. אפשר לומר שדמי הניהול הם מחיר השירות של ניהול והשקעת החיסכון שלך, ואילו פרמיית הביטוחים היא מחיר הזכות להיות מבוטח בביטוח חיים ואובדן כושר עבודה.

כדי לדעת כמה אתה משלם על הביטוחים, חפש בדּוּחַ השנתי את הנתון "פרמיה ששולמה בגין כיסוי ביטוחי" או "עלות הכיסוי הביטוחי".

שים לב: לא בכל התכניות מופיע הנתון הזה, ולעתים לא קל לחלץ אותו (בעיקר בביטוחי מנהלים). במידת הצורך, יש לשאול ספציפית את היועץ/הסוכן.

man1

נניח שאני לא מרוצה מחברת הפנסיה שלי. דמי הניהול גבוהים מידי, התשואה לא משהו והשירות שאני מקבל גם הוא לא טוב. האם יש לי אפשרות לעבור לחברה אחרת?

ללא שם

בהחלט. פעולה כזו נקראת ניוד. זכותך לנייד בכל עת ללא עלות וללא קנס.  כל שעליך לעשות הוא לפנות לגוף המנהל החדש, ולמלא טופס בקשת העברה. אם אתה שכיר והמעסיק מפריש באופן סדיר כספים לחשבונך, יהיה עליך לידע את המעסיק על אודות הקופה החדשה שאליה הצטרפת.

אתה יכול גם לפצל תכנית קיימת אחת לכמה תכניות חדשות ולגופים מנהלים שונים.

אבל לפני שאתה מנייד שים לב לדברים הבאים:

א. ניוד אינו רלוונטי לקרנות הפנסיה הוותיקות ולא לתכניות פנסיה תקציבית. כמו כן מי שכבר מקבל פנסיה או קצבת נכות אינו יכול לעשות ניוד.

ב. הניוד עלול לגרום לאבדן זכויות. למשל, אם תנייד תכנית ישנה של ביטוח מנהלים שבה זכית למקדם המרה מובטח, תפסיד את הזכות הזו.

ג. הגוף החדש לא מחויב לקבל אותך. קח בחשבון שיהיה צורך בהצהרת בריאות מחודשת.

בכל מקרה שאתה שוקל לנייד, התייעץ לפני כן ובדוק מה תרוויח ומה אתה עלול להפסיד מהניוד. לידיעתך, אפשר להתחרט ולבטל ניוד תוך 18 ימי עסקים מהגשת הבקשה לניוד.

כרטיס אשראי

 

 

 

Related Post

איך השינויים האחרונים בשוק הפנסיה משפיעים עלי?
איך השינויים האחרונים בשוק הפנסיה משפיעים עלי?

| מאת: אתי אפללו

בשנים האחרונות התחוללו בשוק הפנסיה עשרות... קרא עוד על איך השינויים...

האם אתם באמת צריכים הלוואה?
האם אתם באמת צריכים הלוואה?

האם הלוואה היא תמיד הפתרון? זכרו, הלוואות... קרא עוד על האם אתם באמת צריכים...

דואר אלקטרוני






איפוס סיסמא



אינך רשום? אנא מלא את השדות הבאים
הרשם ויהיה אחד מאלפי החברים שלנו, אנו מתחייבים לתכנים הולמים ומותאמים אישית עבורך, כמו כן תוכל להגיב באתר ולשלוח סיפורים.

בחר תפקיד

פעמונים עונים
בשירות "פעמונים עונים" תוכלו לקבל מענה לשאלות בנושא כלכלת המשפחה.

לידיעתכם, המידע והתשובות הניתנות הינם כלליים וחלקיים בלבד ואינם באים להחליף ייעוץ אישי מקצועי, המבוסס על נתוניו האישיים של הפונה. אם החלטת לפעול על בסיס מידע זה, חלה עליך האחריות המלאה והבלעדית לפעולתך ותוצאותיה ולא תחול כל אחריות על ארגון פעמונים או מי מטעמו.

צור איתנו קשר / אנא מלא את השדות הבאים