מדברים על פנסיה: שיחה על דמי ניהול עם אבי, שכיר בן 48.

שמעתי שמדברים על הורדת דמי הניהול. ממילא מדובר על שברירי אחוז, למה זה כל כך משנה?

שברירי אחוז מסכומים גדולים שווים הרבה מאד כסף. הסכום יכול לטפס גם למאות אלפי שקלים.

יש דרך להוריד את דמי הניהול?

אתר FeeX מתמחה בכך. תוכלי למצוא שם הדרכות מפורטות כיצד להשוות את  דמי הניהול שאתה משלם לאלו שמשלמים אחרים בעלי מאפיינים הדומים לך, וכן תוכל לקבל נתונים מגופי הפנסיה והסבר כיצד לפנות אליהם לשם הורדת דמי הניהול.

מהן העמלות הנלוות לדמי הניהול?

אלו הן עלויות נוספות שהחברות המנהלות נדרשות לשלם בהשקעת הכספים שלנו. עלויות הקשורות בניהול ההשקעה כגון עמלות קנייה ומכירה של ניירות ערך, עמלות שמירת ניירות ערך ועמלות השקעה לניהול חיצוני.

האם כל העלות של תכניות הפנסיה שלי כלולה בדמי הניהול? חוץ מזה אני לא משלם כלום?

לא מדויק. בנוסף לדמי הניהול, אתה משלם על הביטוחים. אפשר לומר שדמי הניהול הם מחיר השירות של ניהול והשקעת החיסכון שלך, ואילו פרמיית הביטוחים היא מחיר הזכות להיות מבוטח בביטוח חיים ואובדן כושר עבודה.

כדי לדעת כמה אתה משלם על הביטוחים, חפש בדּוּחַ השנתי את הנתון "פרמיה ששולמה בגין כיסוי ביטוחי" או "עלות הכיסוי הביטוחי".

שים לב: לא בכל התכניות מופיע הנתון הזה, ולעתים לא קל לחלץ אותו (בעיקר בביטוחי מנהלים). במידת הצורך, יש לשאול ספציפית את היועץ/הסוכן.

נניח שאני לא מרוצה מחברת הפנסיה שלי. דמי הניהול גבוהים מידי, התשואה לא משהו והשירות שאני מקבל גם הוא לא טוב. האם יש לי אפשרות לעבור לחברה אחרת?

בהחלט. פעולה כזו נקראת ניוד. זכותך לנייד בכל עת ללא עלות וללא קנס.  כל שעליך לעשות הוא לפנות לגוף המנהל החדש, ולמלא טופס בקשת העברה. אם אתה שכיר והמעסיק מפריש באופן סדיר כספים לחשבונך, יהיה עליך לידע את המעסיק על אודות הקופה החדשה שאליה הצטרפת.

אתה יכול גם לפצל תכנית קיימת אחת לכמה תכניות חדשות ולגופים מנהלים שונים.

אבל לפני שאתה מנייד שים לב לדברים הבאים:

א. ניוד אינו רלוונטי לקרנות הפנסיה הוותיקות ולא לתכניות פנסיה תקציבית. כמו כן מי שכבר מקבל פנסיה או קצבת נכות אינו יכול לעשות ניוד.

ב. הניוד עלול לגרום לאבדן זכויות. למשל, אם תנייד תכנית ישנה של ביטוח מנהלים שבה זכית למקדם המרה מובטח, תפסיד את הזכות הזו.

ג. הגוף החדש לא מחויב לקבל אותך. קח בחשבון שיהיה צורך בהצהרת בריאות מחודשת.

בכל מקרה שאתה שוקל לנייד, התייעץ לפני כן ובדוק מה תרוויח ומה אתה עלול להפסיד מהניוד. לידיעתך, אפשר להתחרט ולבטל ניוד תוך 18 ימי עסקים מהגשת הבקשה לניוד.

כרטיס אשראי