אמור לי מי אתה ואומר לך מהו כרטיס האשראי שלך

על כרטיסי אשראי בנקאיים, כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים וכרטיסי חיוב מיידי (דביט)

כרטיסי אשראי הם אמצעי תשלום המאפשר התנהלות פשוטה ונוחה עם הכסף שלנו. עם זאת, חשוב מאוד לדעת שלקלות הזאת יש מחיר כספי. כדי להבין את המחיר ולהעריך את כדאיותו חשוב להבין את ההבדלים בין סוגי הכרטיסים השונים. ההבנה הזו תסייע לכם לבחור כרטיס שמתאים לכיס שלכם ולא פחות חשוב, לאופי שלכם.

כרטיסי חיוב מיידי (דביט)

כרטיס דביט הוא כרטיס חיוב מיידי המשמש תחליף לעסקת מזומן.הוא מחייב את חשבון העו"ש של הלקוח מיד עם ביצועה של העסקה, בכפוף ליתרה בחשבון ולמסגרת האשראי, ומזכה את חשבון הבנק של בית העסק באופן מיידי (תוך מקסימום 3 ימי עסקים). למי שמתקשה לשלוט בהוצאותיו זוהי דרך מצויינת להתנהל בתבונה. קצת כמו ללכת עם כספומט בכיס.

כרטיסי אשראי בנקאיים

כרטיסי אשראי הם אמצעי תשלום חלופיים למזומן או להמחאות (קישור למדריך לשימוש בהמחאות). הם מאפשרים רכישות בבתי עסק הן באופן ישיר והן בעסקה טלפונית או אינטרנטית. ניתן לבצע עסקות בתשלום חד פעמי או בכמה תשלומים. התשלום ינוכה מחשבון הבנק במועד החיוב הקרוב עליו סוכם עם הבנק או עם הגורם שהנפיק את הכרטיס.

עלות

לכרטיסי האשראי יש עלות והיא מחויבת מידי חודש בחיובי אותו חודש. ישנם מועדונים המעניקים פטור מעלות זו, בדרך כלל לתקופה מסוימת. לעתים ניתנת גם הנחה לאוכלוסיות מסוימות כמו חיילים, סטודנטים ועוד. רצוי לבקש הנחה גם אם לא משתייכים למועדון כלשהו. לכל היותר, נענים בשלילה.

כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים

בכרטיסי אשראי חוץ בנקאיים, האשראי או המסגרת ניתנים על ידי חברת האשראי ולא על ידי הבנק. גופים רבים מנפיקים כרטיסי אשראי כאשר הם מחייבים השתייכות למועדון הלקוחות שלהם, כמו למשל שופרסל, סופרפארם ועוד.

כחמישה ימים לפני מועד החיוב, מקבל הבנק נתונים על סכומי החיוב שינוכו מחשבון העו"ש של הלקוח.

למחזיקים בכרטיסים אלו ניתנות הלוואות בקלות יתירה אולם אלו הן הלוואות יקרות מאוד. בנוסף לריבית הגבוהה יש בהלוואות אלו לשלם על פירעון מוקדם שלהן מחויב בתשלום קנס.

אשראי מתגלגל בתוך כרטיס האשראי

זהו כרטיס אשראי שבו נקבעת מראש מסגרת האשראי העומדת לרשותו של בעל הכרטיס. אם הלקוח בחר שלא לפרוע את מלוא הסכום, היתרה שלא נפרעה נושאת ריבית ו"תגולגל" לחודש הבא, בו שוב בעל הכרטיס יוכל לבחור לפרוע חלק מהסכום או את כולו. בגין דחיית הפירעון לחודשים הבאים משולמת ריבית גבוהה מאוד.

לדוגמה, אם סך הרכישות היה 5,000 ש"ח והלקוח ביקש לחייב את חשבון הבנק שלו בסך של 3,000 ש"ח, היתרה, 2,000 ש"ח, תועבר לחודש הבא ותשולם עליה ריבית.

שימו לב: אם הלקוח לא מודיע לחברת האשראי מהו הסכום לחיוב חשבונו בכל חודש, חברת האשראי מחייבת אותו בסכום מינימום (בסביבות 200-600 ₪) ואת שאר החיוב, לרוב סכום נכבד, היא מעבירה לחודש הבא בריבית גבוהה, וכך נצברת יתרת התחייבויות בכרטיס אשר הלקוח לא תמיד מודע לה.

חברות האשראי יודעות שלקוחות רבים, מבלי משים ומתוך שכחה, לא יודיעו בזמן כמה הם מבקשים לחייב אותם בחודש, וכך לקוחות תמימים משלמים ריבית גבוהה על הוצאות שוטפות שיכלו לשלם ללא ריבית כלל. כרטיסי האשראי המתגלגלים הם : More של ישראכרט , Multi של לאומי קארד ו-Cal Choice של כאל (אקטיב לשעבר).

כפי שניתן לראות, לכל כרטיס יתרונות וחסרונות, וכדי להכריע איזה מהם מתאים לכם עליכם להכיר את עצמכם, את ההתנהלות הכלכלית שלכם, את חוזקותיכם ואת חולשותיכם. בכל מקרה כדאי מאוד להיות אצבע על הדופק, לעבור על חיובי האשראי מדי חודש ולוודא שאתם לא משלמים ריביות וקנסות מיותרים הנובעים מחוסר תשומת לב. התנהלות אחרית תאפשר לכם לחוש: אשראי – וטוב לי.